O avanço e democratização das novas tecnologias permite que cada vez mais empresas desenvolvam soluções personalizadas para as necessidades dos clientes.

Como exemplo, podemos citar o Embedded Finance. Ele permite que as empresas não nativas do mercado financeiro possam oferecer produtos e serviços desse setor para os seus clientes.

Neste artigo, explicamos um pouco mais sobre o conceito, sua relação com o Banking as a Service, vantagens, modelos e principais tendências. Acompanhe todos os tópicos!

O que é Embedded Finance?

O Embedded Finance, ou finanças embutidas em livre tradução, pode ser definido como a inclusão de soluções financeiras ao portfólio de serviços de uma determinada empresa que não faz parte desse setor de mercado.

Por meio dele, diferentes marcas podem atuar como “bancos”, oferecendo diferentes produtos e serviços financeiros adequados às principais dores do seu público. Assim, conseguem melhorar a experiência do cliente e resolver problemas além do seu core business.

Por meio do Embedded Finance, uma empresa de qualquer segmento pode oferecer:

  • Contas e carteiras digitais;
  • Cartões de crédito, de débito e/ou pré-pago;
  • Transferência de valores;
  • PIX;
  • Depósitos;
  • Pagamentos de contas;
  • Empréstimos e demais serviços.

Tudo isso só é possível por conta da utilização da solução Banking as a Service (BaaS). Ele é disponibilizado por meio de APIs — conjunto de instruções e padrões de programação que fazem a ligação entre dois pontos.

Com isso, é possível fazer a comunicação entre o desenvolvedor e a empresa que prestará os serviços financeiros determinados. Saiba como integrar BaaS pode te destacar no mercado.

Quais modelos podem trabalhar com finanças embutidas?

A resposta para essa questão é bem simples: o Embedded Finance pode ser implementado por qualquer empresa, independente do setor de mercado e de sua base de clientes.

Empresas varejistas, e-commerces, marketplaces e demais negócios de outros segmentos podem agregar soluções financeiras aos seus serviços e se beneficiar das principais vantagens competitivas conquistadas.

Quais as vantagens de trabalhar com Embedded Finance?

O Embedded Finance é responsável por destacar as empresas no mercado ao expandir suas forças de atuação e posicionamento estratégico. Entre as suas cinco principais vantagens estão:

1. Apresentar uma solução mais completa e pontual para as dores dos clientes para negócios de diferentes segmentos e setores;

2. Maior fidelização dos clientes por conta de uma oferta de serviços mais sólida e consistente;

3. Possibilitar a captação de clientes desbancarizados. Em janeiro de 2021, esse número aproximado era de 34 milhões de pessoas no Brasil;

4. Melhora do branding, posicionamento e fortalecimento da marca;

5. Geração de uma nova fonte de receita para o negócio sem desviar o foco de atenção dos principais serviços oferecidos.

Quais são as tendências do Embedded Finance?

Segundo especialistas, a tendência mais relevante para o Embedded Finance é que surjam novas parcerias entre empresas e bancos visando garantir uma melhor experiência ao cliente.

Com o PIX, Open Banking e demais modificações no setor financeiro promovidas pela transformação digital e as novas medidas regulatórias, além da criação de fintechs com infraestrutura do Banking as a Service, a chance que novos produtos inovadores sejam desenvolvidos cresce.

Isso é reflexo de uma tendência cada vez maior de garantir que os clientes contem com serviços e produtos melhores, além de uma experiência mais inteligente, objetiva e satisfatória.

Se você deseja que a sua empresa integre produtos financeiros em seu produto? Fale com a gente.